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开鑫贷鲍建富:2019,一起穿过“隧道” 找寻“微光”

2018年,是新金融发展史上让人记忆深刻的一年。

作为网贷从业者和观察者,这一年,我亲见了行业浮浮沉沉:有不少平台悄然退场,但仍有很多平台坚守良知、为推动金融普惠化身体力行。

展望2019,行业发展的外部环境依旧充满了不确定性。就像管清友用“隧道的微光”一词形容A股2019的走势,这同样也适用于网贷行业。

对于本着善意、发挥网贷应有价值的平台来说,新的一年必将在不确定性中找到发展的确定性,引领行业从隧道中走出,找到光亮。尽管,这条黑漆漆的隧道会很长。

备案的不确定 看中平台续航能力

2019年,平台备案尚存在变数。各地消化政策、自查整改的速度不一,再加上需要充分考虑平台整治和清退过程中对出借人权益的保护,备案何时落地还是未知数。

虽然备案时点未定,但监管政策从严、行业不断自我净化是确定的。据网贷天眼数据,2018年,网贷行业正常运营平台数量降至1798家,相比2017年底减少了442家。洗牌仍将在2019年继续,而且还会从淘汰赛进入拉力赛阶段。在等待备案的过程中,平台比拼的不仅仅是自身的核心竞争力,更考验的是续航能力。

如何增强续航能力?这需要平台保持发展的眼光。工业革命时代,所有生产和服务都是标准化作业;信息革命时代,消费者的个性化需求日益旺盛,定制化成功替代低成本,成为产品和服务的新优势。

同样,网贷行业面临不同的出借人,他们对产品期限、利率都有不同程度的需求,只有从客户需求出发,持续挖掘优质底层资产,满足用户个性化的需求,才会在竞争中立于不败之地。

经济大环境的不确定 扶持民营小微的初心不变

2019年的宏观经济走势难言乐观。外部中美贸易战是否止戈、内部资本市场是否回暖存在不确定性。受宏观经济影响的金融行业,2019年发展趋势也不明朗。

但唯一确定的是,扶持小微、特别是民营企业,是新金融始终应该坚持的方向。民企兴,经济兴。

民营企业对国家的税收贡献超50%,对新增就业贡献率达到90%,重要性不言而喻,国家对于民企、小微企业发展也一直非常重视。

就在几天前,央行再次实施定向降准,规定自2019年起,将普惠金融定向降准小型和微型企业贷款考核标准由“单户授信小于500万元”调整为“单户授信小于1000万元”

政策的调整旨在扩大普惠金融定向降准优惠政策的覆盖面,引导金融机构更好满足小微企业融资需求,使更多民营企业受益。

民营企业发展关系到国计民生,如何有效解决民企、小微企业融资难题,唤醒中国2700万民企发展信心,需要传统金融与新金融共同发力。网络借贷作为新金融的重要一环,应当紧跟国家对金融服务实体、支持小微的导向,充分发挥网贷助力金融普惠化的作用,潜心扶持小微和民营企业。

例如,不少民企存在财务不规范、抵押品不足等特点,这些会增加金融服务的难度,从而增加其获取信贷支持的成本。网贷企业可以充分借助替代性数据、个性化场景和金融科技手段实现精准授信,通过降低风控成本来减少企业融资成本,为民企纾困。

20年前,《南方周末》的新年发刊词上有句话:“愿阳光打在你脸上,温暖留在我们心里。”

今天,我也想把这句话送给我们所有的从业者。相信,只要敢于坚守合规底线和扶持小微、支持实体的初心,不断增强企业的续航能力,我们终将会引领行业早日从寒冬走向春天。愿这个2019,我们能给所有用户、出借人带来更多温暖。