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开鑫贷鲍建富:P2P网贷发展既要低头拉车 也要抬头看路

信息来源: 网贷之家

2018年即将过去,这一年P2P行业经历了诸多行业波折与政策起伏,道阻且长,我们前行之路注定要与不确定性共舞,“行到水穷处,坐看云起时”。网贷之家年终策划“P2P的迷局与前路”专题,特邀请行业头部平台高管,在年底时刻,以文字的形式,且聊且思,行业的得与失。本篇为“开鑫贷总经理鲍建富”随笔:

不知不觉,2018年已进入尾声。对网贷从业者来说,2018年意味深长:从备案延期到不合规平台集中出清,这是困难与挑战凸显的一年;从备案重提到平台积极开展自查自纠工作,这也是曙光微露的一年。

合规,一直是网贷发展的主基调,不是行业风险暴露、监管从严时的应急之举,也不能因为备案重启、行业企稳而放松。作为从业者,我们应该坚定不移的把“合规”作为日常工作的“生命线”,始终保持空杯心态,时刻绷紧理智的弓弦,求稳求质,而不是求快求大。

开鑫贷总经理鲍建富

2018:经历合规调整,砥砺前行

2018年,网贷平台主要工作更多围绕合规层面来展开。在《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(简称网贷108条)和《关于开展P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》(简称网贷119条)下发后,开鑫贷当即成立了合规备案工作小组,逐条比对条文要求,将文件下发至各部门,分工落实。合规自查的工作很辛苦也很细致,为了留足提前量,工作小组的成员周末都在加班,在9月底终于准备齐了要求的相关材料。进入10月份,工作节奏更紧张了,小组成员以周为单位,就信息披露、数据报送等内容与协会进行充分沟通,补充完善材料细节。到11月底,开鑫贷正式提交合规备案材料时,这份材料足足有1068页。

2018年,还密集出台了多项政策,推动网络借贷回归小额普惠、信息中介的本质,从而更好服务实体经济和小微企业。一些平台因为违规代销资管产品,而被要求下架不合规业务。这些都表明,平台想要长远发展,没有侥幸得来的“风口”,路还是要一步一个脚印地走才踏实。

2018年,我们还认识了一些新名词,比如“逃废债”。之前,行业一直在规范暴力催收,但是在年中那一波集中出清的冲击中,“逃废债”成了监管、媒体、从业机构重点关注的对象。网络借贷本就是借贷双方自愿的撮合行为,有一方的行为出现偏差,交易的天平就会出现倾斜,商业可持续就无从谈起。可喜的是,经过行业的努力,2018年,网络借贷正式纳入国家征信体系,为建设诚信社会贡献了自己的力量。

2018年,也是行业优胜劣汰最明显的一年。混迹于行业的伪平台不断被淘汰,合规能力欠缺的平台也在寻求主动退出,平台数量不断减少。2019年,预计洗牌的趋势还会延续。剩下的平台只有不断适应备案要求做出调整,强化自身合规能力建设,才能活下去。

2019:坚持合规本质,活出精彩

备案延期,但不会缺席。2018年,经历过不合规平台的集中出清、部分无力持续经营的平台主动退出,行业前期积累的风险已经消化了不少。2018年下半年,行业经历平台自查、协会检查,规范程度也得到了明显提升。预计2019年网贷备案可能会有实质性进展。

当然,即便通过了备案,也不意味着平台就进入保险箱,相反,平台更像是活在聚光灯、放大镜下,一举一动将接受更多的监督,需要走好每一步,活出精彩。

如何活出精彩?首先,在思想层面上把握好“合规”。明确网贷业务要回归信息中介本质,坚持“小额分散”的普惠金融理念,怀揣敬畏之心,更好的扶持小微企业。其次,在资产开拓、产品创新、风险控制上要把握好“合规”。要潜下心来挖掘优质、符合监管规定的资产,不盲目追求扩大业务量;扎实做好风控工作,不符合风控标准的项目不上,确保项目风险可控。再则,不断强化信息披露,做到应披尽披,为用户提供一个安全健康、真实有序的环境。

市场空间依然大,聚焦小微、践行普惠是正道

虽然行业发展经历了一段波折,但我们仍然对网贷充满信心。2019年,网贷的市场空间依然很大。一方面,小微企业融资需求旺盛。据世界银行数据,2018年,中国中小微企业潜在融资需求达4.4万亿美元,融资供给仅2.5万亿美元,潜在缺口高达1.9万亿美元,缺口比重43%。另一方面,被淘汰的平台也给存留下来的优质平台留下了更多的市场和机会。

对于存活下来的平台而言,既要学会低头拉车,也要学会抬头看路。“低头拉车”是强调平台自身要扎实练好风控、合规基本功,坚守金融底线。“抬头看路”则是要紧跟国家对金融服务实体、支持小微的导向,充分发挥网络借贷助力金融普惠化的作用,潜心做好扶持小微的工作。

展望2019,纵使外部经济环境依然有着不确定性,但其中也蕴藏着诸多机遇。新的一年,我们仍需正视和谨慎对待挑战,怀揣更多理性和力量,和优秀的同行一起前行,做让出借人、监管放心的好平台,做真正帮扶小微、践行普惠的好平台。